Die beliebtesten Online-Zahlungsdienstleister in Deutschland

Mit fast 30 Millionen deutschen Nutzern ist PayPal der mit Abstand beliebteste Zahlungsdienstleister in Deutschland. Das Unternehmen wurde 1998 gegründet und dominiert seitdem den deutschen Markt für Online-Payments. Doch in den letzten Jahren hat sich das Angebot an Online-Zahlungsdienstleistern erheblich erweitert. Den passenden Payment Service Provider für sich zu finden, kann daher eine große Herausforderung darstellen. 

Besonders in Zeiten des wachsenden E-Commerce spielt die Wahl des richtigen Zahlungsdienstleisters jedoch eine wichtige Rolle, sowohl für Online-Shops als auch für Kunden. Wir stellen Ihnen die beliebtesten Online-Zahlungsdienstleister in Deutschland vor, beleuchten ihre Vor- und Nachteile und vergleichen sie miteinander, damit Sie die für sich beste Wahl für Ihren Onlineshop treffen können

1. Was ist ein Online-Zahlungsdienstleister?

Zahlungsdienstleister werden auch Payment Service Provider (PSP) genannt. Ein Zahlungsdienstleister ist ein Unternehmen, das Dienstleistungen im Zusammenhang mit der Abwicklung von elektronischen Zahlungsvorgängen anbietet und verschiedene Zahlungsmöglichkeiten bündelt. Online-Transaktionen von Geldern werden von einem Zahlungsdienstleister durchgeführt.

Eine Transaktion kann hierbei ein Geldtransfer zwischen Konten sein oder ein Kauf mit einer Zahlungskarte. Der Online-Zahlungsdienstleister nimmt Zahlungen an, authentifiziert diese und wickelt sie ab. Durch Payment Service Provider soll das Online-Bezahlen für Unternehmen und für Kunden einfacher ablaufen und sichererer sein.

1.1 Hauptfunktionen eines Online-Zahlungsdienstleisters

Zahlungsabwicklung: Der Zahlungsdienstleister ermöglicht es Händlern die Zahlungen von Kunden zu akzeptieren und die erforderlichen Zahlungen sicher abzuwickeln.

Währungsumrechnung: Die Umrechnung von Fremdwährungen in die Währung des Händlers, falls internationale Überweisungen durchgeführt werden.

Betrugsprävention: Zahlungsdienstleister bieten Sicherheitsmaßnahmen und Erkennungssysteme, um betrügerische Überweisungen zu verhindern und die Sicherheit der Zahlungen zu gewährleisten.

Zahlungsmethoden: Zahlungsdienstleister bieten eine Vielzahl an Zahlungsmethoden. Hierzu zählen Kredit- und Debitkarten, Banküberweisungen, E-Wallets (z.B. PayPal, AmazonPay) und alternative Zahlungsoptionen.

Reporting und Analyse: Zahlungsdienstleister bieten oft Tools und Analysefunktionen, mit denen Händler ihre Umsatzdaten verfolgen können.

Kundensupport: Payment Service Provider bieten Support für Händler und Kunden, um Fragen oder Probleme mit Zahlungen zu klären.

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1.2 Welche Zahlungsmethoden gibt es?

Auch Methoden wie Ratenkauf / Finanzierung, Überweisung / Vorkasse und Zahlung bei Abholung sind in Deutschland verbreitet. Sie machen jedoch einen eher geringen Anteil aus.

1.3 Vorteile von Payment Service Providern

Für Shopbetreiber

Da Sie die Zahlungsmöglichkeiten nicht manuell in Ihren Onlineshop einbinden müssen, sparen Sie Zeit und Geld. Im Gegensatz zu Banküberweisungen werden Zahlungen durch Online-Zahlungsdienstleister direkt durchgeführt.

Sie als Shopbetreiber minimieren das Risiko von Zahlungsausfällen und erhalten vom Anbieter direkt eine Zahlungsbestätigung. So können Sie die gekauften Artikel direkt verschicken. Ein Payment Service Provider überprüft auch die Zahlungsfähigkeit der Käufer, was Ihnen eine Zahlungssicherheit garantiert sowie Zeit spart.

Für Kunden

Die Zahlungsdaten wie Konto- oder Kreditkarteninformationen der Kunden werden nur ein einziges Mal an den Online-Zahlungsdienstleister übermittelt. So erhält nicht jeder Online-Händler die Zahldaten. Plattformübergreifendes Einkaufen wird durch Payment Service Provider erleichtert.

Denn: Viele Online-Shops in Europa akzeptieren die großen Online-Zahlungsdienstleister. Für gewöhnlich bieten Zahlungsdienstleister für den Kunden Käuferschutz, Ratenzahlung und auch Vorstrecken des Kaufpreises an.

Damit für den Kunden ein reibungsloses Einkaufserlebnis gewährleistet wird, ist ein zuverlässiger Zahlungsdienstleister heutzutage für jeden Onlineshop unverzichtbar.

Hasan Dogan, Experte in unserer Shopware-Agentur in München

2. Worauf sollten Sie bei der Wahl eines Online-Zahlungsdienstleisters achten?

Bei der Auswahl eines Zahlungsanbieters gibt es mehrere wichtige Aspekte, die Unternehmen berücksichtigen sollten. Sicherheit steht dabei an oberster Stelle, um den Schutz sensibler Kundendaten und Transaktionen zu gewährleisten. Der Anbieter sollte auch eine breite Palette an Zahlungsmethoden anbieten, damit Kunden die für sie bequemste Option wählen können, sei es per Kreditkarte, Banküberweisung, digitale Wallets oder „Buy Now, Pay Later“ (BNPL).

Ein weiteres Kriterium sind die Transaktionsgebühren, die je nach Anbieter und Volumen stark variieren können und die Rentabilität beeinflussen. Zudem ist eine einfache Integration des Zahlungsanbieters in das bestehende Shopsystem essenziell, um den Checkout-Prozess reibungslos zu gestalten. Auch der Kundensupport spielt eine große Rolle, besonders bei technischen Schwierigkeiten oder Zahlungsproblemen. Für Unternehmen mit internationaler Reichweite sollte der Zahlungsanbieter außerdem weltweit verfügbar sein und verschiedene Währungen sowie landesspezifische Zahlungsmethoden unterstützen.

3. Online-Zahlungsdienstleister Vergleich – Payment Service Provider in Deutschland

Auswahl an Payment Service Providern in Deutschland wächst stetig, da immer mehr Online-Shops und Unternehmen auf flexible, sichere und bequeme Zahlungsmethoden setzen. Wir haben in unserem Online-Zahlungsdienstleister Vergleich beliebte Payment Service Provider in Deutschland analysiert, damit Sie den passenden Anbieter für Ihre Unternehmen finden.

3.1 Paypal Checkout

PayPal ist einer der bekanntesten Dienstleister für Online-Zahlungen. Für Shopbetreiber bietet PayPal Checkout hohe Sicherheit und Schutz vor Zahlungsausfällen.

PayPal stellt Entwicklern verschiedene Tools und APIs zur Verfügung, um die Integration zu erleichtern. Es gibt zusätzlich vorgefertigte Erweiterungen für beliebte E-Commerce-Plattformen wie WooCommerce, Shopify, Shopware, Magento und mehr.

• Gegründet: 1998
• Hauptsitz: San Jose, Kalifornien, Vereinigte Staaten
• Gebühren: Kosten pro Transaktion
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, SEPA Lastschrift, PayPal Guthaben, Rechnung, Ratenzahlung

3.2 Klarna

Klarna ist ein Zahlungsdienstleister, der E-Commerce-Händlern ermöglicht, flexible Zahlungsoptionen für Kunden anzubieten. Insbesondere die Zahlung auf Rechnung ist bei dem schwedischen Payment Service Provider Klarna einfach. Das Unternehmen erlebt einen stetigen Zuwachs und ist im deutschen Raum der größte Konkurrent von PayPal.

• Gegründet: 2005
• Hauptsitz: Stockholm, Schweden
• Gebühren: monatliche Grundgebühr + Kosten pro Transaktion, + prozentuale Gebühr von Umsatz
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, SEPA Lastschrift, Sofortüberweisung, Rechnung, Ratenzahlung

3.3 Mollie

Mollie ist ein niederländisches Unternehmen, das Zahlungsdienstleistungen für E-Commerce-Händler anbietet. Es zählt aktuell eher noch zu den kleineren Zahlungsdienstleistern im Online-Bereich. Das Unternehmen möchte die Bezahlung im E-Commerce revolutionieren.

• Gegründet: 2004
• Hauptsitz: Amsterdam, Niederlande
• Gebühren: je nach Zahlungsart & Region: Kosten pro Transaktion, + prozentuale Gebühr von Umsatz
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, SEPA Lastschrift, Klarna, Giropay, Ratenzahlung, Apple Pay, PayPal

3.4 Stripe

Stripe ist ein internationaler Zahlungsdienstleister. Er bietet eine Vielzahl an Zahlungsmethoden und flexible Integrationen, um Unternehmen eine umfassende Lösung für den Online-Zahlungsverkehr bereitzustellen.

• Gegründet: 2010
• Hauptsitz: San Francisco, USA
• Gebühren: je nach Zahlungsart & Region: Kosten pro Transaktion, + prozentuale Gebühr von Umsatz
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, Apple Pay, Google Pay, Klarna, Giropay, Alipay, WeChat Pay, BACS-Lastschrift

3.5 Novalnet

Novalnet ist ein deutsches Unternehmen, das sich auf die Bereitstellung von Zahlungsdienstleistungen für E-Commerce-Händler spezialisiert hat. Das Unternehmen bietet eine Vielzahl von Zahlungsoptionen und Dienstleistungen an, um Zahlungen von Kunden sicher und effizient abzuwickeln.

• Gegründet: 2007
• Hauptsitz: München, Deutschland
• Gebühren: monatliche Kosten, Einrichtungsgebühr, Kosten pro Transaktion und Zahlungsart
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, SEPA Lastschrift, Klarna Sofortüberweisung, Giropay, PayPal, Ratenkauf, Apple Pay, Google Pay

3.6 Unzer (ehemals heidelpay)

Der Payment Service Provider Unzer ist in Heidelberg (einem unserer geliebten Internetagentur-Standorte) ansässig. Auch haben wir in der Vergangenheit bereits viele Projekte mit dem Unternehmen durchgeführt.

• Gegründet: 2003
• Hauptsitz: Heidelberg, Deutschland
• Gebühren: monatliche Gebühr, Einrichtungsgebühr, Kosten pro Transaktion und Zahlungsart
• Zahlungsmöglichkeiten: Kreditkarte, SEPA Lastschrift, Klarna Sofortüberweisung, Giropay, Rechnung, PayPal, Ratenkauf, Vorkasse, Apple Pay

Neben den hier vorgestellten Payment Service Provider (PSP) gibt es natürlich noch viele weitere Anbieter in Deutschland (wie z.B. TeleCash, Concardis, BS PAYONE, adyen). Jeder dieser Zahlungsdienstleister bietet seine eigenen, individuellen Lösungen für die Integrierung in den Onlineshop.

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4. Die Payment Service Provider im Überblick

5. Auswahl des passenden Online-Zahlungsdienstleisters

Für einen erfolgreichen Online-Shop ist die Auswahl des richtigen Payment Providers hoch relevant. Denn: Rund 70% Ihrer Käufer brechen Ihren Einkauf ab, wenn die bevorzugte Art der Zahlung nicht wählbar ist. Ihnen würde so mehr als die Hälfte Ihres Umsatzes entgehen.

Laut einer Umfrage wurden im Jahr 2023 E-Wallets (z.B. PayPal und Amazon Pay) von 95% der Onlineshops angeboten. Quelle: handelsdaten.de

Unter die wichtigen Zahlungsmöglichkeiten fallen auch Kauf auf Rechnung und Lastschrift. Achten Sie deswegen bei der Auswahl Ihres Online-Zahlungsdienstleisters darauf, dass die beliebtesten Zahlungsmethoden angeboten werden. So verpassen Sie keine wertvolle Conversion.